El gobernador de la provincia de Buenos Aires, Axel Kicillof, encabezó este jueves una conferencia de prensa en la Gobernación bonaerense junto al ministro de Producción, Ciencia e Innovación Tecnológica, Augusto Costa, donde anunció que la Provincia avanzará con nuevas medidas para abordar el crecimiento del endeudamiento y la morosidad, con especial foco en las billeteras virtuales, las condiciones de acceso al crédito y la defensa de los consumidores.
Durante su exposición, Kicillof advirtió sobre la magnitud del fenómeno y señaló que “el 60% de la población adulta del país está endeudada”, lo que representa unos 21 millones de personas. A su vez, afirmó que “1 de cada 5, el 20% del total, o sea 6 millones, se encuentra en situación de mora”. Según los datos presentados, la morosidad entre los deudores bancarios pasó del 2,5% al 12,8% durante la gestión de Javier Milei; en las billeteras virtuales, del 5,7% al 24,5%, mientras que entre los usuarios de financieras no bancarias aumentó del 17,5% al 43%.
Kicillof sostuvo que el crecimiento de los incumplimientos no puede explicarse solamente por decisiones individuales de quienes contrajeron las deudas. “Con ese solo dato ya un sencillo razonamiento se llega a la conclusión de que esta situación de incumplimiento no es un problema entre privados”, afirmó. En ese sentido, vinculó el fenómeno con la política económica nacional y sostuvo que “este fenómeno es producto y resultado de la famosa macroeconomía que en teoría anda bien de Milei”, al considerar que los ingresos salariales, las jubilaciones y la rentabilidad de distintos sectores empresarios se encuentran “bajos y planchados”.
El gobernador también cuestionó el argumento de que las familias simplemente deciden endeudarse y retomó la metáfora de la “pistola en la cabeza” utilizada por Milei. En contraposición, planteó que las condiciones económicas pueden llevar a los hogares a tomar créditos para afrontar gastos básicos como alimentos o medicamentos. “Es necesario un Estado que regule y esté presente, no basta con decir que hizo lo que quiso”, sostuvo, y reclamó una mayor intervención estatal frente a situaciones de endeudamiento, ludopatía y otros consumos problemáticos.
Créditos, tasas y billeteras
Uno de los principales focos de su exposición estuvo puesto en las billeteras virtuales, a las que cuestionó por el uso de la información de sus usuarios para establecer diferentes condiciones de financiamiento. Kicillof afirmó que estas plataformas cuentan con datos sobre hábitos de consumo, capacidad de pago y movimientos de dinero que pueden ser utilizados para definir cuánto y a qué tasa se le ofrece crédito a cada persona. “Por un mismo bien, una deuda, cobran precios diferentes según la capacidad de pago, las conductas de consumo, una batería de información que tienen las billeteras, que en la mayoría de los casos quienes toman la deuda ni saben a qué se enfrentan”, señaló.
En ese marco, también cuestionó la evolución de estas plataformas, que comenzaron como medios de pago pero ampliaron sus funciones hacia el crédito y la colocación de recursos financieros. “Ese rol lo asemeja más a un banco, algo que ahora hacen las billeteras digitales, con una regulación muchísimo más flexible”, afirmó. Para Kicillof, esa expansión requiere una mayor regulación y advirtió sobre los riesgos de asumir que el mercado puede resolver por sí solo este tipo de situaciones.
Tras la exposición del gobernador, Costa detalló algunas de las medidas que ya impulsa la Provincia desde el área de Defensa del Consumidor y anticipó que se profundizarán las acciones frente a prácticas que puedan generar abusos. El ministro destacó una investigación de oficio iniciada contra Mercado Libre y Mercado Pago a partir de denuncias vinculadas con los términos y condiciones que los usuarios deben aceptar para utilizar las plataformas.
Según explicó Costa, la Provincia detectó cláusulas que no especificaban claramente cuánto se cobraba por determinados servicios y que trasladaban al usuario la responsabilidad ante algunos problemas de seguridad. Tras la intervención de Defensa del Consumidor, Mercado Pago readecuó sus términos y condiciones en todo el país, un resultado que el funcionario calificó como “virtuoso”.
Costa también cuestionó las condiciones bajo las cuales las billeteras ofrecen financiamiento. Afirmó que existen préstamos que pueden solicitarse “en tres clics”, sin que los usuarios tengan acceso claro a todas las condiciones antes de contratar, y advirtió sobre tasas de interés que pueden superar el 1000%. “La gente deposita con tasas muy bajas y las tasas de crédito son altísimas”, sostuvo, y señaló además la ausencia de mecanismos como el botón de arrepentimiento.
El ministro explicó que la Provincia no tiene atribuciones para intervenir sobre aspectos propios de la regulación financiera nacional, como las tasas de interés generales, los encajes o las herramientas macroprudenciales, que corresponden al Banco Central. Sin embargo, sostuvo que sí puede actuar en materia de Defensa del Consumidor, especialmente cuando una persona accede a un crédito sin contar con información suficiente sobre sus condiciones.
En esa línea, Costa adelantó que la Provincia buscará también conocer los criterios utilizados por las billeteras para establecer tasas diferentes entre consumidores. Según explicó, dos usuarios pueden recibir ofertas de crédito distintas a partir de la información que las plataformas tienen sobre sus hábitos, ingresos, capacidad de pago y comportamiento de consumo. La Provincia analizará si esa diferenciación puede constituir una práctica que afecte los derechos de los consumidores.
Por último, Costa anticipó que la siguiente etapa de las investigaciones estará vinculada con las personas que ya ingresaron en mora y las denuncias por acoso y hostigamiento durante las cobranzas. Según señaló, existen casos en los que empresas tercerizadas contactan a familiares, amigos e incluso lugares de trabajo de los deudores, mediante mensajes y capturas con información sobre las deudas.
De esta manera, el Gobierno bonaerense busca avanzar desde las herramientas provinciales de Defensa del Consumidor sobre un fenómeno que Kicillof presentó como una de las consecuencias de la actual situación económica: el crecimiento acelerado del endeudamiento y la morosidad, particularmente entre quienes recurren a nuevas formas de financiamiento digital.
